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Gerenciar as finanças pode ser um dos desafios mais cruciais que enfrentamos na vida. É muito importante manter o controle sobre suas finanças, pois isso o ajudará a cortar suas despesas indesejáveis e aumentar sua economia. Você pode tentar fazer isso manualmente, registrando e mantendo o controle de todas as suas contas e fontes de receita, mas isso seria contraproducente, para dizer o mínimo. Não é possível controlar tudo manualmente, mesmo se quisesse. Você precisa de um aplicativo ou software que o ajude a fazer isso. É aqui que o software e os serviços de finanças pessoais para Windows, macOS, Android e iOS vêm em nosso auxílio. Eles não apenas ajudam você a controlar suas despesas mensais, mas também permitem que você veja suas tendências e previsões financeiras, para que você possa sempre estar no controle de suas finanças. Existem muitos aplicativos bons que o ajudarão a fazer isso. Nós reunimos o melhor deles, então, Aqui estão os 10 melhores aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais que você pode usar:
Observação: Esses aplicativos não estão em uma ordem específica, leia as descrições para entender qual é o melhor para você. Além disso, incluímos aplicativos nativos e da web nesta lista, pois alguns dos melhores serviços de orçamento e finanças oferecem aplicativos da web em vez dos nativos. Não seria sensato excluí-los, pois a lista não estaria completa sem eles.
Melhor software de finanças pessoais e orçamento
1. Você precisa de um orçamento
O orçamento é a coisa mais importante que se deve fazer se quiser manter suas finanças sob controle. É sempre bom começar o mês conhecendo suas receitas e despesas fixas. Todos nós sabemos disso, mas apenas alguns de nós realmente fazem um orçamento adequado. Uma razão por trás disso é o mito em torno da complexidade do orçamento. Embora fazer orçamento seja difícil, não é impossível aprender. Você precisa de um orçamento ou YNAB torna o orçamento ainda mais fácil para aprender e usar. Existem quatro regras básicas nas quais o YNAB diz para você se concentrar e deixe-me dizer, se você se concentrar nessas regras, terá muito mais facilidade em viver financeiramente. Não entraremos em detalhes, pois esta não é a revisão completa do serviço, mas daremos uma visão geral que ajudará a ver como é fácil e importante.
Então o A regra nº 1 é "Dê a cada dólar um emprego". Isso significa que, no momento em que você recebe sua renda, cada dólar deve ter um lugar para ir, sejam contas, compras, alimentação, despesas, saúde ou poupança. Desta forma, todas as suas decisões financeiras importantes são feitas no início do mês e você nunca perde um pagamento importante. A quarta regra é a essência de todo o exercício orçamentário, “Envelheça seu dinheiro”. O que isso significa essencialmente é que você deve chegar a um ponto em que cada dólar que você gasta hoje deveria estar em sua conta há 30 dias. Basicamente, você deve conseguir viver com a renda do mês anterior.
Quando se trata do próprio aplicativo, junto com versões desktop, tem um aplicativo da web que é apoiado por aplicativos para iPhone, Android, Apple Watch e até Alexa. A interface do aplicativo é bastante simples. Você pode adicionar suas contas bancárias que registrarão automaticamente suas receitas e despesas ou pode fazê-lo manualmente. Há uma lista de despesas às quais você atribui seu dinheiro ou pode crie suas próprias despesas. Gosto do recurso que me permite aninhar despesas em pastas que me permitem fazer despesas semelhantes em um só lugar. Ele também permite que você crie funções de pagamento automático de contas que pagam automaticamente suas contas. Ele tem muitas outras funções, mas sua melhor característica é a facilidade com que ele torna toda a experiência de orçamento. O aplicativo vem com uma avaliação gratuita de 34 dias, para que você possa testá-lo antes de comprar.
Instalar: Aplicativo da Web, iOS, Android, Alexa, watchOS (avaliação gratuita, US $ 50 / ano)
2. Menta
O Mint é, em muitos aspectos, um dos primeiros aplicativos que realmente tornou o software de gerenciamento de finanças pessoais muito popular. É embalado com recursos que são suportados por uma IU que é bonita de se ver e fácil de aprender e navegar. O Mint basicamente afirma ser a solução completa para todas as suas finanças. Você pode adicionar várias contas e configurá-lo para preencher automaticamente a Casa da Moeda. Dessa forma, tudo é atualizado automaticamente em sua conta Mint sem que você precise apertar uma tecla. Eu amo seu recurso de reconhecimento inteligente, que categoriza automaticamente suas despesas com base em seus hábitos anteriores. Assim como o YNAB, também possui um aplicativo da web para desktop, junto com aplicativos para Android e iPhone.
Eles lançaram recentemente um serviço que permite que você veja sua pontuação de crédito de graça, essencialmente permitindo que você verifique o seu bem-estar financeiro conforme percebido pelos bancos com um clique do botão. No entanto, esse recurso está funcionando apenas para residentes nos EUA. O Mint é o único aplicativo de gerenciamento financeiro gratuito, mas bastante confiável. O aspecto de uso gratuito do Mint vai longe, já que muitos dos outros aplicativos da lista e software financeiro em geral custam muito dinheiro. A única desvantagem do Mint é que o download automático de seus extratos bancários pode ser complicado às vezes. Além disso, não existem muitos recursos que o ajudarão a gerenciar suas contas de investimento. Além disso, se você está procurando um aplicativo de gerenciamento financeiro simples, este pode ser o certo para você.
Instalar: Aplicativo da web, Android, iOS (gratuito)
3. Bancatividade 6
Se você está procurando um software financeiro completo que não só permite gerenciar suas economias, despesas e contas bancárias, mas também ajuda a gerenciar seu portfólio e outros ativos financeiros, o Banktivity 6 é para você. Disponível apenas para Mac (incluindo um aplicativo para iOS) no momento, é um dos aplicativos de finanças mais poderosos que já usei. Ele tem muitos recursos que você pode realmente descobrir ao baixar e usar o aplicativo. Por causa disso, também tem um pouco de curva de aprendizado. Mas o tempo que você gasta configurando e aprendendo o Banktivity não será em vão. Isso permitirá que você controle todas as suas obrigações financeiras e receitas.
Como outros aplicativos da lista, você pode permitir que o aplicativo baixe diretamente os dados de seus bancos. Com um clique, você pode sincronizar todas as suas contas Em um lugar. Não só isso, você também pode gerencie seu portfólio do mercado de ações aqui. Ele tem uma ferramenta de orçamento embutida que é bastante avançada, permitindo que você faça seus orçamentos com extrema precisão. Ele também gera relatórios semanais e mensais automaticamente, que são uma ótima maneira de obter uma visão geral rápida de sua situação financeira. O aplicativo é o mais rápido quando se trata de sincronização de seus dados. Por ser um aplicativo completo em seu Mac, ele também é potencialmente muito mais seguro do que os aplicativos da web desta lista. O aplicativo é poderoso o suficiente para lidar com as finanças de pequenas empresas que você possui. Este será o único aplicativo financeiro de que você precisará.
Instalar: macOS, iOS (teste gratuito, $ 64,99)
4. Quicken
É triste que os usuários que precisam do poder e da segurança do “Banktivity 6” não possam obtê-lo se estiverem usando uma máquina Windows. É aqui que o Quicken vem em sua ajuda. Quicken é para Windows o que Banktivity é para Mac. O Quicken também está disponível para usuários de Mac, juntamente com aplicativos móveis para iOS e Android. No entanto, sempre preferi Banktivity no Mac. Mas isso não significa que o Quicken seja menos poderoso ou seguro. A escolha entre os dois serviços é basicamente uma questão de preferência pessoal e, uma vez que o usuário do Windows não pode usar Banktivity, Quicken se torna o rei lá.
Quicken faz tudo o que o Banktivity faz, incluindo sincronização automática de contas, marcação automática de despesas, gerenciamento de portfólios, criação de um orçamento, pagamento automático de contas, e muito mais. A IU parece mais moderna do que a de Banktivity, pois usa gráficos mais coloridos que são mais fáceis de decodificar. Este recurso por si só o torna mais útil para alguns usuários do que o Banktivity. Seu custo geral também é menor do que a Banctividade. No entanto, este não vem com uma versão de avaliação gratuita e você deve comprar o aplicativo para usá-lo. Mas você não ficará desapontado com seu investimento aqui. Se você está procurando um software de gerenciamento financeiro forte para PC com Windows, esta é a sua melhor aposta.
Instalar: macOS, Windows, iOS, Android ($ 64,99)
5. Moneydance
Moneydance é outro aplicativo excelente e poderoso que pode funcionar como uma alternativa para Quicken e Banktivity 6, pois está disponível para Windows e macOS junto com um aplicativo para Linux. no entanto não tem um aplicativo móvel para Android Comercial. Ele tem um livro-razão simples onde você pode criar manualmente suas entradas, fazer upload de seus extratos bancários ou permitir que ele acesse sua conta diretamente. Eu amo sua visualização lateral de calendário, que mostra todas as próximas contas em suas datas de vencimento. É mais fácil ver quais contas vencem aqui do que em qualquer outro aplicativo da lista.
No entanto, de longe sua melhor característica são os gráficos. Você pode criar gráficos e tabelas para quase tudo, incluindo gráficos separados para suas despesas, carteiras, alocações de ativos, histórico de moedas e muito mais. Todos os gráficos podem ser criados instantaneamente e os campos são preenchidos automaticamente sem que você precise fazer nada. Você também pode criar seus orçamentos mensais aqui. Você pode usar a avaliação gratuita para verificar o aplicativo e comprar a versão profissional, se gostar.
Instalar: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (avaliação gratuita, US $ 49,99)
6. Pocketsmith
Um concorrente direto do Mint, o Pocketsmith é um excelente aplicativo da web que se concentra mais no lado orçamentário das coisas. Claro, você pode importar todos os seus dados de transação para organizar suas despesas e outras coisas. Mas, onde ofusca o Mint é as ferramentas de orçamento aprimoradas oferece. Você pode criar orçamentos flexíveis para cada mês. De longe, seu melhor e mais exclusivo recurso é a previsão financeira. Com base em seus dados anteriores, o aplicativo prevê de forma inteligente a quantidade de dinheiro que você terá em uma determinada data em um mês. Isso realmente ajuda você a lidar com quaisquer despesas não planejadas, pois você pode ver literalmente o quanto a nova despesa impactará seu orçamento mensal em um piscar de olhos. Possui uma versão gratuita, mas que só permite a alimentação manual dos dados da transação.
Instalar: Aplicativo da web, Android, iOS (grátis / $ 9,95 / $ 19,95)
7. Capital Pessoal
Como o Mint, o Personal Capital é totalmente gratuito e, portanto, um concorrente direto dele. É também um aplicativo baseado na web que se concentra em gerenciar seu patrimônio, sincronizando suas contas bancárias, criando relatórios e orçamentos. No entanto, Capital Pessoal difere da Casa da Moeda de uma maneira importante por se concentrar muito mais no lado do investimento das coisas. É mais adequado para cidadãos norte-americanos em muitos de seus principais recursos, como taxas ocultas de corretor de investimentos, previsões de aposentadoria baseiam-se nas regras e regulamentos financeiros dos EUA. Portanto, este é o melhor para quem vive nos EUA.
Instalar: Aplicativo da web, Android, iOS (gratuito)
8. Horário comercial
Este é um pouco diferente e não é para todos. Este aplicativo é para freelancers ou proprietários de pequenas empresas ou empreiteiros que cobram de seus clientes por hora. Para essas pessoas, controlar a receita é tão importante quanto controlar as despesas. O Office Time é de longe o melhor software que eles podem usar. Não é só monitora seu tempo de forma eficiente, também permite que eles gerar faturas diretamente no aplicativo. Sempre que você estiver trabalhando, ele mostrará o dinheiro que você ganhou naquela sessão, sem ter que fazer o cálculo sozinho. É um aplicativo obrigatório para pessoas que recebem por hora.
Instalar: Windows, macOS, iOS (avaliação gratuita / US $ 47)
9. LearnVest
LearnVest tem uma abordagem um pouco diferente para a gestão financeira, trazendo um toque humano para a equação. Isso significa que se você optar pelos planos pagos, poderá fazer uso de planejador financeiro pessoal fornecido pela empresa. Você pode entrar em contato com seu planejador por e-mail ou solicitar uma ligação deles. Além disso, o serviço é semelhante ao Mint, pois é um aplicativo da web que faz tudo o que o Mint faz. No entanto, não possui um aplicativo para Android (apenas para iPhone). Você pode usar a versão gratuita se não precisar do consultor pessoal, mas, francamente, essa é a única grande diferença que este aplicativo oferece em relação aos outros nesta lista.
Instalar: Aplicativo da web, iOS, Android (gratuito / $ 299 pagamento único + $ 19 / mês)
10. AceMoney
Se você está procurando uma alternativa mais barata para Quicken ou Banktivity para Windows e Mac, esta é a opção certa para você. Por quase metade do custo, este oferece um conjunto de recursos semelhante para ambos. No entanto, isso parece um pouco antigo, pois a IU parece muito antiga. Também gostaria de salientar que ele travou algumas vezes durante meu uso de revisão, no entanto, eu estava usando a versão de teste. Você pode fazer praticamente tudo o que agora temos que esperar de um software financeiro, incluindo gerenciamento de várias contas, rastreador de despesas, pagamento automático de contas, entre outros. Se você está procurando uma alternativa mais barata, esta pode ser a certa para você.
Instalar: Windows, macOS (avaliação gratuita / $ 39,99)
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Controle suas finanças com o melhor software de finanças pessoais
Gerenciar suas finanças pode ser uma dor, mas esta é uma das coisas mais importantes que você precisa fazer. Manter o controle manual de suas finanças é quase impossível, portanto, você precisa de um software específico que o ajudará a fazer isso. A maioria dos aplicativos mencionados acima tem uma versão de teste gratuita, portanto, use-os antes de tomar uma decisão e nos informe qual você decidiu comprar na seção de comentários abaixo.
